Faktoring – czy to rozwiązanie dla Twojej firmy?

Wiele firm, aby utrzymać swoją przewagę konkurencyjną, decyduje się na odroczoną płatność. Realizują zamówienie, wysyłają towar, wykonują usługę i dopiero po określonym czasie otrzymują za to zapłatę. Jest to atrakcyjna oferta dla klienta, ale niestety nie tak korzystna dla działającej w ten sposób firmy. Jeśli i w przypadku Twojej firmy większość wystawionych faktur ma odroczony termin zapłaty i z tego powodu masz problemy z płynnością finansową, sprawdź, czy faktoring w krótkim czasie nie rozwiąże dużej części Twoich problemów.

Co to jest faktoring?

Faktoring jest usługą polegającą na tym, że firma ją świadcząca (faktor) wykupuje nieprzeterminowane i należne wierzytelności przedsiębiorstw od ich kontrahentów w terminie dużo krótszym niż to wynika z faktury. W praktyce wygląda to tak, że firma realizuje zamówienie i wystawia swojemu kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności, natomiast faktor niezwłocznie po otrzymaniu od firmy informacji o wystawieniu faktury, przelewa środki na jej konto.

Jest to satysfakcjonujące rozwiązanie dla wszystkich ze stron: firma realizuje zamówienie i praktycznie od razu otrzymuje zapłatę, dzięki czemu może płynnie zarządzać swoimi finansami, kontrahent ma odroczony termin płatności, a faktor, który przyjmuje na siebie ciężar oczekiwania na zapłatę ma z tego tytułu wynagrodzenie. Usługa faktoringu jest płatna i wynosi zazwyczaj kilka procent należności.

Dla kogo faktoring?

Faktoring jest opcją dla każdej firmy, która ma wydłużone terminy płatności i ma z tego powodu problemy z utrzymaniem płynności finansowej. Poprzez odroczenie terminu zapłaty należy rozumieć, że płatność za daną fakturę nastąpi dopiero w określonym na fakturze terminie w przyszłości. Najczęściej jest to 7, 14, 21 lub 30 dni, ale równie często zdarzają się odroczenia o 60, 90 czy nawet 180 dni.

Dla większości firm odroczenie terminu zapłaty jest ogromnym problemem, ponieważ muszą one na bieżąco realizować swoje własne zobowiązania. O ile jeszcze z innymi przedsiębiorstwami - kontrahentami można spróbować negocjować terminy zapłaty i również je wydłużać, o tyle sprawa z podatkami, składkami ZUS czy innymi zobowiązaniami publiczno-prawnymi nie jest już taka prosta. Podobnie z kredytami i innymi pożyczkami – banki i inne instytucje niechętnie patrzą na jakiekolwiek opóźnienia w spłacie rat.

W takiej sytuacji pomocny okazuje się właśnie faktoring, czyli sprzedaż nieprzeterminowanych faktur firmie faktoringowej, która zapłaci je praktycznie od razu (zazwyczaj w ciągu 2-3 dni od przekazania faktury), uwalniając dla firmy środki finansowe. Podjęcie współpracy z firmą faktoringową jest stosunkowo proste, niemniej należy się liczyć z formalnościami, które trzeba przejść, aby podpisać umowę faktoringu.

Czy wszystkie faktury zostaną zapłacone przez faktora?

Ważne jest także, aby pamiętać, że nie wszystkie faktury zostaną zaakceptowane przez faktora. Faktury, które firma chce sprzedać faktorowi, muszą spełnić określone warunki, mianowicie:

- po pierwsze: muszą być nieprzeterminowane. Faktor nie zdecyduje się na wykupienie wierzytelności, która nie została zapłacona w terminie, ponieważ prawdopodobnie jest jakaś przyczyna, dla której tak się stało.

- po drugie: muszą być bezsporne. Faktor chce mieć pewność, że faktura została wystawiona prawidłowo, w odpowiedzi na zrealizowane zamówienie. Dlatego zazwyczaj wymagane są oprócz faktury dodatkowe dokumenty, takie jak oferta, zamówienie, protokół odbioru itp.

Warto rozejrzeć się po rynku za sprawdzonymi firmami faktoringowymi i poprosić o ofertę, ponieważ może się okazać, że to proste rozwiązanie poprawi stan finansów w firmie. Dobrze wiedzieć też, oprócz standardowych usług wykupu wierzytelności, firmy faktoringowe mają również inne atrakcyjne usługi mające na celu poprawę płynności finansowej firm.