Ranking kont firmowych w 2023. Dlaczego posiadanie osobnego konta jest korzystne dla przedsiębiorcy?

W każdej firmie występują różne potrzeby i możliwości wykorzystania usług bankowych. Dlatego przed założeniem rachunku firmowego warto dokładnie przemyśleć ofertę wielu instytucji finansowych i wybrać najlepszą propozycję. Wybór konta firmowego nie musi być wcale taki trudny, może w tym pomóc ranking kont firmowych na rok 2023. Jednak samo przeniesienie konta wiąże się z pewnymi niedogodnościami - to m.in. konieczność wysłania informacji do klientów, najważniejszych urzędów czy kontrahentów. Dlatego warto upewnić się, że założenie nowego konta przyniesie firmie więcej korzyści niż problemów.

Jakie możliwości ma przedsiębiorca, który korzysta z konta firmowego?

Rachunek dla firmy jest jednym z podstawowych narzędzi w prowadzeniu biznesu. Z jednej strony umożliwia obsługę kontrahentów, a jednocześnie jest stworzony do przechowywania najbardziej płynnych aktywów firmy. Banki oferują właścicielom konta różne dodatkowe usługi:

● karty kredytowe i płatnicze,

● możliwość szybkich płatności do urzędu skarbowego lub ZUS,

● wykonywanie stałych zleceń,

● oprocentowanie konta,

● produkty oszczędnościowe,

● korzystanie z wielu walut,

● bankowość internetową,

● aplikacje mobilne.

Z punktu widzenia banku konto firmowe prawie niczym nie różni się od konta osobistego dla osób fizycznych. Jednak przedsiębiorcy mają możliwość wliczania kosztów prowadzenia konta firmowego do kosztu prowadzenia działalności gospodarczej. Ponadto jest to jeden z produktów bankowych, który można rozszerzyć o dodatkowe usługi - np. o limit kredytowy dla firm lub o kredyt obrotowy.

Jakie są zalety posiadania konta firmowego?

W przypadku dużych podmiotów gospodarczych prowadzenie konta firmowego jest obligatoryjne, jednak mniejsze przedsiębiorstwa, które nie są VAT-owcami są zwolnione z tego obowiązku. W pewnym stopniu jest to związane z mechanizmem split payment.

Niemniej nawet w przypadku małych firm posiadanie specjalnego rachunku może przynieść wiele korzyści. To przede wszystkim:

● większa kontrola nad kapitałem - w przypadku łączenia na koncie osobistym wydatków firmowych i prywatnych może dochodzić do nieładu. Oddzielenie tych dwóch kategorii usprawnia kontrolę nad finansami w każdej sferze życia,

● łatwiejszy kontakt z różnymi urzędami – konta firmowe mają bezpieczniejsze i lepsze rozliczenia z instytucjami publicznymi,

● niskie koszty – w praktyce korzystanie z konta dla przedsiębiorstw nie musi być wcale drogie. Na rynku można znaleźć dobre oferty w atrakcyjnej cenie – wystarczy odnaleźć je, odwiedzając ranking kont firmowych,

● dodatkowe usługi - obecnie banki kuszą tanią klientów tanią obsługą księgową, możliwościami finansowania działalności czy ubezpieczeniem,

● większa wiarygodność - rachunek firmowy jest lepiej odbierany przez osoby, które współpracują z przedsiębiorcą. Dotyczy to zarówno klientów, jak i kontrahentów firmy.

W przypadku większych potrzeb przedsiębiorca może założyć większą liczbę kont firmowych. Jednocześnie każdy taki rachunek jest zgłaszany do odpowiedniego urzędu skarbowego.

Jakie są kulisy powstawania rankingu kont firmowych?

Każdy ranking kont firmowych powstaje w wyspecjalizowanych serwisach, które prowadzą dokładną analizę ofert wielu instytucji finansowych. Śledzą nawet najdrobniejsze zmiany w regulaminach promocji i prześwietlają tabele opłat i prowizji publikowane przez banki. Przykładowym rankingiem jest ten zamieszczony na portalu Wspieramy Firmy: https://wspieramyfirmy.pl/ranking-kont-firmowych/.

Serwisy prowadzące rankingi wyznaczają pewne kryteria, które mają największy wpływ na poziom obsługi konta firmowego. Wśród nich można wyróżnić:

● wysokość opłat za prowadzenie konta,

● występowanie promocji i bonusów,

● koszty przelewów,

● koszty korzystania z bankomatu,

● opłaty za kartę.

Największą wpływ na atrakcyjność konta w zestawieniu ma przede wszystkim poziom opłat oraz funkcjonalność rachunku. Jednocześnie nie zawsze pierwsze konto w rankingu zawsze będzie najlepszym możliwym wyborem. Często warto mieć swoje własne, subiektywne kryteria, które warto zestawić z opinią zawartą w rankingu internetowym.

Darmowe konta firmowe – jak jest w praktyce?

Niektóre oferty banków kuszą obietnicą bezpłatnego korzystania z konta. Najczęściej może tak być, jeśli firma spełni kilka dodatkowych warunków. Jeśli zapewni określoną wysokość wpływów na konto lub wykorzysta określoną ilość przelewów, to faktycznie rachunek będzie darmowy.

W ofercie banków można wyróżnić dwa rodzaje kont, które mogą być darmowe. Pierwsza kategoria obejmuje rachunki, które są warunkowo bezpłatne - wymagające określonych działań przez klienta. Drugi typ to czasowe konta darmowe, które funkcjonują w ramach promocji bankowych. Wszystko zależy od tego, w jaki sposób działa mechanizm regulaminu lub konkretnej promocji.

W obydwu typach kont istnieją określone limity, których przekroczenie będzie skutkowało naliczeniem dodatkowych opłat. Bank może przykładowo realizować wypłatę 10 tysięcy złotych, ale powyżej tej kwoty będzie doliczał prowizję. Podobnie może być z innymi usługami - przelewami ekspresowymi lub realizowanymi za pośrednictwem systemów międzynarodowych - np. SEPA czy SWIFT. Dotyczy to także wypłat z bankomatów, które są własnością innych banków.