Jednoosobowa działalność – jakie konto firmowe wybrać?

Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej wiąże się z szeregiem obowiązków, takich jak opłacanie składek ZUS i rozliczanie się z urzędem skarbowym. W tym może jednak pomóc konto firmowe. Na co więc zwrócić uwagę przy wyborze konkretnej oferty?

Jednoosobowa działalność – czy trzeba zakładać konto firmowe?

Konto firmowe to specjalny rachunek, stworzony z myślą o przedsiębiorcach. W obecnych czasach, gdy technologia jest wysoko rozwinięta, ułatwia rozliczanie się z klientami, a także państwowymi urzędami. Wiele osób przed założeniem takiego rachunku korzysta z porównywarek, jak np. z tej pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/konta-firmowe, aby dokładnie przeanalizować jego warunki.

Przed podjęciem decyzji o założeniu konta firmowego może pojawić się pytanie, czy przy prowadzeniu jednoosobowej działalności gospodarczej jest w ogóle taka konieczność. Polskie prawo nie narzuca tego w przepisach, jednak zobowiązuje niektórych przedsiębiorców do regulowania zobowiązań wobec ZUS-u, US oraz innych przedsiębiorców przy pomocy konta bankowego. Nie precyzuje jednak, że ma być to jedynie konto firmowe.

Wyjątkiem w tym przypadku są mikroprzedsiębiorcy, a zalicza się m.in. jednoosobową działalność gospodarczą (o ile nie przekroczy się sumy obrotów netto lub bilansu aktywów powyżej 2 mln euro). Teoretycznie można więc uznać, że w tym przypadku przedsiębiorca korzysta jedynie z konta osobistego. W praktyce często okazuje się jednak inaczej.

Niektóre banki oddzielają warunki prowadzenia kont osobistych od tych do celów biznesowych. Te przeznaczone dla osób fizycznych nie mają np. możliwości dokonywania rozliczeń urzędowych związanych z działalnością gospodarczą. Taki zapis zazwyczaj jest zawarty w regulaminie. Istnieją jednak także inne powody dla rozdzielenia rachunku osobistego od tego firmowego.

Korzyści z posiadania konta firmowego

Pierwszą korzyścią jest przede wszystkim lepsze dopasowanie kont firmowych do potrzeb przedsiębiorców. Banki w takich przypadkach o wiele częściej dopasowują dodatkowe oferty np. na finansowanie lub kredyty firmowe. Poza tym tylko przy posiadaniu konta firmowego można korzystać z terminala płatniczego. Jest to szczególnie istotne w przypadku działalności nastawionej na bezpośrednią sprzedaż. Dzięki temu klient w sklepie będzie mógł zapłacić kartą płatniczą.

Na sam koniec pozostaje kwestia wygody i rozdzielenia życia prywatnego od prowadzenia biznesu. Posiadanie osobnych rachunków (osobistego i firmowego) pozwala na oddzielenie wydatków. W ten sposób zakupy spożywcze nie będą łączyły się w podsumowaniach z zakupem materiałów do produkcji. Jest to duże ułatwienie przy tworzeniu zestawień wydatków i wpływów, a także w przypadku kontroli urzędowej.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta firmowego?

Przed wybraniem rachunku firmowego w konkretnym banku należy dokładnie przeanalizować warunki regulaminów. Korzystanie z porównywarek może znacząco pomóc w podjęciu decyzji, jednak poza tym warto również sprawdzić, czy dana oferta pasuje do konkretnego rodzaju działalności. Jeden przedsiębiorca będzie potrzebował tanich przelewów zagranicznych, inny z kolei przelewów ekspresowych, a jeszcze inny – szybkiej i łatwej możliwości uzyskania finansowania.

Poza tymi aspektami istnieją jednak wspólne czynniki, które będą ważne dla każdego przedsiębiorcy. Zalicza się do nich:

• Wysokość opłat za prowadzenie konta – coraz więcej banków oferuje nowym klientom w pełni darmowe prowadzenie rachunku. Często jednak obowiązuje to jedynie podczas okresu promocyjnego (np. przez pierwsze kilka lat od daty założenia). Po tym czasie niekiedy trzeba spełnić określone warunki (np. wykonanie jednego przelewu do ZUS-u lub US w miesiącu bądź uzyskania konkretnej wysokości wpływów).
• Koszty karty debetowej (płatniczej) – podobnie jak w przypadku rachunku bank może naliczyć opłaty za samo korzystanie z karty płatniczej. Czasami jest to stała, niezmienna kwota, jednak coraz częściej instytucje finansowe oferują darmowe korzystanie z karty lub po spełnieniu niektórych wymogów. Zalicza się do tego np. wykonanie konkretnej liczby transakcji lub wydanie ustalonej minimalnej kwoty w miesiącu.
• Koszty przelewów, w tym również te bezpłatne – w przypadku przelewów, które przedsiębiorca musi miesięcznie wysyłać (w tym rozliczenia z ZUS-em lub US), ich liczba może ograniczona pod względem finansowym. Warto też zwrócić uwagę na koszty przelewów zwykłych, czy ekspresowych.
• Dodatkowe usługi – warto zweryfikować jakość pozostałych usług i ofert np. możliwość założenia konta oszczędnościowego i wysokość oprocentowania. • Łatwość obsługi – co prawda niektórych aspektów, takich jak przejrzystość interfejsu, nie da się sprawdzić przed założeniem konta, jednak warto zwrócić uwagę, czy bank posiada własną aplikację mobilną lub jakie są formy kontaktu z pracownikami/doradcami w razie wystąpienia problemów.

Jak założyć działalność wraz z kontem firmowym?

Sam proces zakładania konta firmowego jest dość prosty, a banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów i umożliwiają złożenie wniosku o otwarcie rachunku przy pomocy różnych kanałów komunikacji. Przedsiębiorca może więc zgłosić się bezpośrednio do konsultanta w placówce banku lub złożyć wniosek poprzez stronę internetową czy też podczas rozmowy telefonicznej z doradcą. Przy zakładaniu konta firmowego należy podpisać umowę z instytucją. Potrzebne na niej są dwa podpisy – osoby reprezentującej placówkę oraz firmę.

Warto jednak wspomnieć, że istnieje możliwość założenia firmy wraz z kontem firmowym. Jest to dobra opcja dla początkujących przedsiębiorców. Niektóre banki oferują do tego wsparcie konsultanta. A jak przebiega ten proces?

Wraz z wnioskiem o założenie konta firmowego należy podać wszelkie dane potrzebne do rejestracji w CEIDG. Należą do nich nazwa przedsiębiorstwa, dane osobowe właściciela, adres firmy, zakres działalności (według określonych kodów PKD), forma rozliczania oraz data rozpoczęcia działalności.

Konto firmowe nie jest obowiązkowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej, ale z pewnością może ułatwić prowadzenie biznesu. Przed wyborem konkretnej oferty warto dokładnie przeanalizować jej aspekty i porównać z własnymi potrzebami.