Jak zmniejszyć ratę kredytu i czy to się opłaca?

Rosnące koszty życia sprawiają, że dotychczasowe zobowiązania finansowe zaczynają przytłaczać domowy budżet? Raty kredytów, które jeszcze rok czy dwa lata temu były łatwe do spłaty, teraz wydają się coraz większym obciążeniem? Na szczęście istnieje kilka sposobów, aby zmniejszyć raty kredytu gotówkowego i przywrócić kontrolę nad swoimi finansami. Poznaj te sprawdzone i bezpieczne metody.

Budżet się nie dopina? Tylko spokój go uratuje

Najważniejsza zasada w przypadku problemów finansowych to zachowanie zimnej krwi i spokojne planowanie kolejnych kroków. Panika i pochopne działania mogą doprowadzić do nakręcania spirali zadłużenia. Jednym z najszybszych sposobów jak w nią wpaść, jest korzystanie z oferty chwilówek na sfinansowanie spłaty dotychczasowego zadłużenia. Trzeba pamiętać, że chwilówki zwykle mają krótki okres spłaty, najczęściej od 15 do 30 dni i wiążą się z niebotycznym oprocentowaniem. Za opóźnienia w spłacie naliczane są wysokie kary, nierzadko też oferujące je firmy stosują inne agresywne metody windykacji.

Racjonalne podejście do tematu obniżenia miesięcznej raty do poziomu bardziej dopasowanego do aktualnych możliwości finansowych, ma więc zasadnicze znaczenie. Kluczem do sukcesu jest dokładna analiza swojej sytuacji finansowej i podejmowanie decyzji opartych na długofalowej strategii, a nie chwilowych emocjach.

Za dużo zobowiązań? Może konsolidacja kredytów?

Kredyt samochodowy, konsumencki, pożyczka gotówkowa — kilka rat, różne terminy spłaty, odmienne warunki, wysokie koszty obsługi każdego z nich. Smartney pozwala skonsolidować posiadane zobowiązania w jedno. Konsolidacja zadłużenia to wygodne rozwiązanie, które upraszcza zarządzanie finansami i może obniżyć koszty, dając szansę na lepszą kontrolę nad budżetem.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę, na stronie Smartney.pl można przeprowadzić symulację. Jej wynik wskaże, o ile niższa może być jedna miesięczna rata, od kilku aktualnie spłacanych. Wystarczy podać kwotę, ile wynoszą obecne raty, jaka kwota kredytów pozostała do spłaty i na ile rat ma być rozłożona spłata pożyczki konsolidacyjnej. Można także wskazać, czy chce się otrzymać dodatkową gotówkę, a jeśli tak — to ile.

Podczas wnioskowania o pożyczkę należy wskazać zobowiązania do spłaty. Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, Smartney automatycznie spłaci wierzycieli, a kredytobiorca otrzyma nowy harmonogram spłaty pożyczki uwzględniający tylko jedną ratę miesięcznie.

Zmniejszenie raty kredytu przez restrukturyzację

Co w sytuacji, gdy kredyt jest jeden, ale jego rata jest zbyt wysoka w stosunku do możliwości finansowych kredytobiorcy? Rozwiązaniem może być restrukturyzacja zobowiązania. Polega ona na zmianie warunków spłaty kredytu, aby dostosować je do aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Może to obejmować:

• wydłużenie okresu kredytowania, co automatycznie obniży wysokość miesięcznej raty,

• zmianę harmonogramu spłat,

• czasowe zawieszenie części raty albo spłaty w ogóle,

• możliwość renegocjacji oprocentowania — trzeba zaznaczyć, że banki niezwykle sporadycznie godzą się na takie rozwiązanie.

Rozmowy o restrukturyzacji zobowiązania należy podjąć z bankiem lub instytucją finansową, zanim dojdzie do opóźnień w spłatach albo całkowitego zaprzestania spłacania rat. Kredytodawca będzie wówczas bardziej otwarty na negocjacje.

Czy refinansowanie kredytu różni się od restrukturyzacji?

Refinansowanie kredytu polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania w innym banku w celu spłaty już istniejącego kredytu lub pożyczki. Rozwiązanie to wymaga dużej ostrożności. Może być opłacalne, jeśli od momentu podpisania poprzedniej umowy na rynku pojawiły się korzystniejsze oferty, np. z niższym oprocentowaniem, mniejszą prowizją lub bardziej elastycznymi warunkami spłaty.

Dzięki temu można obniżyć miesięczną ratę, a nawet skrócić okres kredytowania, jeśli nowa oferta jest lepsza finansowo.

Czy opłaca się zmniejszać ratę kredytu gotówkowego?

[p]Trudności ze spłatą kredytu mogą poskutkować opóźnieniami w regulowaniu rat. To z kolei uruchomi lawinę innych konsekwencji: naliczaniem karnych odsetek albo negatywnym wpisem do historii kredytowej. Zmniejszenie raty jest w takiej sytuacji koniecznym rozwiązaniem. Nawet jeśli całkowity koszt kredytu się zwiększy (np. na skutek wydłużenia czasu spłaty), niższa rata może pomóc zachować stabilność finansową. Ponadto trzeba pamiętać, że jeśli sytuacja finansowa gospodarstwa domowego poprawi się — zobowiązanie będzie można spłacić wcześniej.

O innych sposobach na obniżenie raty kredytu, można także przeczytać tutaj: https://www.smartney.pl/blog/finanse/3-sposoby-na-zmniejszenie-raty-kredytu/.

Artykuł sponsorowany